특례보금자리론 대출 신청방법과 자격조건 연 4 고정금리
특례보금자리론 대출 신청방법과 자격조건에 대해 알아보겠습니다. 대출에 대한 고금리가 증가하면서 정부에서는 안심전환대출을 출시했지만, 참여도가 저조해 2023년 특례보금자리론이 출시 계획을 발표했습니다. 이 상품은 시중 금리와 비교하여 연 4%의 고정금리로 최대 5억원까지 이용할 수 있습니다. 금융위원회에 따르면, 이 상품은 2023년 1월 30일부터 1년간 한시적으로 지원될 예정입니다. 자세한 내용 동안 함께 살펴보겠습니다.
목차
1. 특례보금자리론이란 무엇인가?
특례보금자리론은 기존 보금자리론 상품에서 안심전환대출과 적격대출 상품을 통합한 정책 금융상품입니다. 이러한 성격 때문에 특정 조건을 충족하는 분들에게 적합합니다. 예를 들어, 본인의 집을 마련하기 위한 실수요자, 현재 보유한 고금리 주택담보대출을 저금리로 대환대출하고 싶은 분, 세입자의 보증금을 반환해야 하는 분, 변동금리 대출을 이용하고 계신 분 등이 해당됩니다.
| 신청 대상 | 설명 |
|---|---|
| 실수요자 | 자신의 집을 마련하고자 하는 고객 |
| 대환대출 필요자 | 고금리 대출의 대환을 희망하는 고객 |
| 전세금 반환 필요자 | 세입자의 보증금을 반환해야 하는 고객 |
또한, 높은 소득으로 인해 보금자리론 등 정책 금융상품을 이용할 수 없었던 분들, 정책 서민 금융상품의 대출 한도가 낮아 대출 자체를 이용할 수 없었던 분들도 이 상품을 통해 새로운 기회를 얻을 수 있습니다. DSR 규정 때문에 원하는 대출 한도를 이용할 수 없었던 경우에 이 상품이 해결책이 될 수 있습니다.
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2. 특례보금자리론 자격조건
특례보금자리론의 자격조건은 주택가격, 소득, 자금 용도, 주택 수에 대한 기준을 충족해야 합니다. 이 네 가지 조건을 모두 만족해야 신청할 수 있습니다.
1. 주택가격
특례보금자리론은 아파트 및 주택의 가격이 9억원 이하인 경우에만 가능합니다. 이는 오피스텔 및 생활숙박시설 등 주택법상 주택이 아닌 경우에는 지원을 받을 수 없습니다. 본인의 아파트 또는 주택 요청가격은 국토교통부 실거래가 공개시스템에서 확인해야 합니다.
| 주택 가격 기준 | 아파트 | 주택 (연립, 다세대, 단독) |
|---|---|---|
| 실거래가 확인 방법 | KB시세 – 한국부동산원 – 주택 공시가 + 감정 평가액 | 주택 공시 가격 – 감정 평가액 |
2. 소득 조건
특례보금자리론은 본인의 소득과 상관없이 신청할 수 있습니다. 따라서 기존의 보금자리론과 비교하여 고소득으로 인해 신청이 불가능했던 분들에게 적합한 정책금융상품입니다.
3. 자금 용도
이 대출 상품을 이용하기 위해서는 자금 용도가 구입, 상환, 보전 중 하나여야 합니다. 구입용도는 주택을 구매할 때, 상환용도는 기존 대출금을 상환하면서 저금리 대출 상품으로 대환할 경우, 보전용도는 세입자의 임차보증금을 반환하기 위한 자금을 필요로 할 때 신청할 수 있습니다.
4. 주택 보유 수
신청자는 무주택자 또는 1주택자여야 합니다. 무주택자는 구입용도, 1주택자는 상환용도 또는 보전용도를 선택할 수 있습니다.
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3. 대출 한도와 비율
특례보금자리론의 대출 한도는 최대 5억원입니다. 이는 기존 진행되었던 보금자리론 최대 3.6억원과 비교하여 장점이 있습니다. 또한, LTV(Loan To Value Ratio)는 최대 70% 이내에서 대출이 가능하나 특정 조건에 따라 여러 비율이 적용됩니다.
| 대출 조건 | 주택 가격 | LTV |
|---|---|---|
| 생애 최초 주택 구입 | – | 80% |
| 아파트 외 주택 구매 | – | 65% – 10% (규제 지역적용 시) |
| 규제 지역 주택 구매 | – | 60% |
DTI(Debt To Income) 비율은 기본적으로 최대 60%이며, 규제지역일 경우 10% 포인트 차감됩니다. 그러나 실수요자 조건을 충족하는 경우 제한이 완화됩니다.
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4. 대출 기간 및 금리
대출 기간은 10년에서 50년까지 다양하게 설정할 수 있습니다. 이 중 40년과 50년은 특정 조건을 충족해야 이용할 수 있습니다.
| 대출 기간 | 우대형 금리 | 일반형 금리 |
|---|---|---|
| 10년 | 4.65% | 4.75% |
| 15년 | 4.75% | 4.85% |
| 20년 | 4.80% | 4.90% |
우대형 대출 금리는 특정 조건을 만족하는 고객에게 제공됩니다. 예를 들어 저소득 청년, 사회적 배려층, 신혼가구 등은 금리를 인하받을 수 있습니다.
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5. 대출 신청 방법
특례보금자리론의 신청은 한국주택금융공사 공식 홈페이지 또는 스마트금융앱을 통해 가능합니다. 신청 일자로부터 최대 30일까지 대출 심사가 진행됩니다.
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결론
특례보금자리론은 주택 구매를 원하는 실수요자 및 고금리 대출의 대환을 희망하는 고객에게 매우 유용한 상품입니다. 각 조건을 충족하면 쉽게 신청할 수 있으며, 저렴한 고정금리로 대출이 가능합니다. 만약 주택 구매나 대출상환에 대한 고민이 있다면 이 기회를 놓치지 마세요!
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자주 묻는 질문과 답변
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- 폐업자, 실직자, 휴직자인 경우 특례보금자리론 대출을 이용할 수 있나요?
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폐업자 및 실직자는 건강보험료와 국민연금 납부 내역을 기준으로 대출 가능 여부를 판단하며, 휴직자는 직전 연간 소득을 바탕으로 대출을 신청할 수 있습니다.
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고소득 연봉으로도 특례보금자리론을 신청할 수 있나요?
- 특례보금자리론은 본인의 소득과 상관없이 신청할 수 있습니다. 고소득이라도 신청 가능하니, 자세한 내용을 확인하시길 바랍니다.
특례보금자리론 대출 신청방법 및 자격조건 총정리
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