저신용자대출 가능한곳 TOP 10, 어디서 받을 수 있을까?

저신용자대출 가능한곳 TOP 10

저신용자대출 가능한 곳 TOP 10에 대해 알아보겠습니다. 신용등급이 낮은 사람을 저신용자라고 부르며, 본인의 신용점수나 등급에 따라 적절한 저신용자 대출 상품을 선택할 수 있습니다. 저신용자라고 해서 무조건 대출 승인이 어려운 것은 아니며, 금융권에도 저신용자를 위한 다양한 대출 상품이 있습니다. 아래에서 각 상품에 대한 자세한 내용을 살펴보며, 본인에게 맞는 대출 상품을 선택하는 데 도움이 되길 바랍니다.

목차

저신용자 신용등급 기준

저신용자 대출 상품을 이용하기 위해서는 KCB, NICE와 같은 신용평가 기준을 통해 신용점수가 나누어집니다. 일반적으로 KCB는 629점, NICE 기준은 664점입니다. 과거 신용등급 점수로 환산할 경우 7등급 이하가 저신용자로 분류되며, 저신용자 대출 상품을 이용할 수 있습니다.

예를 들어, KCB와 NICE의 신용점수 기준은 다음과 같습니다.

기준 기관 저신용자 기준 (신용점수)
KCB 629점 이하
NICE 664점 이하

이와 같이 신용점수를 기준으로 자신의 신용등급이 무엇인지 먼저 확인한 후, 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 또한, 무료로 신용등급을 조회할 수 있는 사이트들이 있으니, 확인하여 본인의 신용상태를 점검해 보시기 바랍니다.

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1. 근로자햇살론 대출

1.1 대출 자격 조건

근로자햇살론을 이용하려면 다음 조건을 충족해야 합니다:

  • 연소득 3,500만원 이하의 저소득자
  • 개인신용평점 하위 20% 해당, 연소득 4,500만원 이하
  • 현재 직장에 1개월 이상 근무하며 최근 1년 중 3개월 이상 재직 중인 자

1.2 대출 한도

  • 최대 2천만원 (단, 2022년 12월 31일까지만 한시적 증액 가능)

1.3 대출 기간

  • 3년 또는 5년

1.4 대출 금리

  • 10.5% 이하의 변동금리

1.5 상환 방법

  • 원금균등분할상환 방식

중요하게도, 대출 상환 시 중도상환 수수료가 없으며, 보증수수료는 대출금액의 90%에 대해 연 1~2%가 책정됩니다. 특히 사회적 배려 대상자라면 보증료 인하 혜택을 받을 수 있습니다.

1.6 신청 방법

  • 상호금융조합 및 저축은행에 신청 가능하며, 다양한 저축은행이 제공하고 있습니다. 주의할 점은, 대출 상품의 특성과 개인의 신용 상태에 따라 대출 조건이 달라질 수 있으니 사전에 충분히 상담하시길 바랍니다.

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2. 햇살론 15 대출

햇살론 15는 대부업, 불법사금융, 고금리대출로 인해 어려움을 겪는 저신용자를 위해 마련된 정책 서민금융 상품입니다.

2.1 자격 요건

  • 개인신용평점 하위 20% 또는 연소득 4,500만원 이하
  • 연소득이 3,500만원 이하인 근로소득자, 사업소득자 등의 요건 충족

2.2 대출 한도

  • 최대 700만원 지원, 특례보증 심사 시 최대 1400만원까지 가능

2.3 대출 기간

  • 3년 또는 5년

2.4 대출 금리

2.5 상환 방법

  • 원리금균등분할상환 방식을 채택합니다.

2.6 신청 방법

  • 정부에 지정된 35개 대출협약은행에서 신청 가능하며, 지역에 따라 접근성이 달라질 수 있습니다.

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3. 사잇돌 1 대출

사잇돌 1 대출은 근로자, 사업자, 연금소득자가 이용할 수 있는 대출 상품입니다.

3.1 자격 조건

  • 근로소득: 3개월 이상 재직 중이고 연 소득이 1,500만원 이상
  • 사업소득: 6개월 이상 사업소득 발생자로 연 소득이 1,000만원 이상

3.2 대출 한도

  • 최대 2천만원

3.3 대출 기간

  • 5년

3.4 대출 금리

  • 최대 15% (변동금리)

3.5 상환 방법

  • 원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환 방식

3.6 신청 방법

  • SGI서울보증센터 또는 13개 취급 은행에서 온라인 또는 방문 신청이 가능합니다.

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4. 사잇돌 2 대출

사잇돌 2 대출은 사잇돌 1과 유사하지만 여러 조건에서 차이가 납니다.

4.1 자격 조건

  • 근로소득: 5개월 이상 재직자이며 연소득이 1,200만원 이상
  • 사업소득: 6개월 이상 사업소득 발생자로 연 소득이 600만원 이상

4.2 대출 한도

  • 최대 3,000만원

4.3 대출 금리

  • 최대 19.5% (변동금리)

4.4 상환 기간

  • 5년

4.5 신청 방법

  • 취급 금융기관 방문 또는 해당 기관 모바일 신청이 가능합니다.

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5. 소액생계비 대출

소액생계비 대출은 저소득 및 임금체출 노동자를 위한 프로그램입니다.

5.1 자격 조건

  • 융자신청일 기준 현재 소속 사업장에서 3개월 이상 근로 중인 자

5.2 대출 한도

  • 최대 200만원

5.3 금리 및 기간

  • 고정금리 1.5%, 최대 2년 (상환 1년, 거치기간 1년)

5.4 신청 방법

  • 근로복지 servizi 서비스 온라인에서 또는 전국 지사 방문 접수

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6. 햇살론 사업자 대출

자영업자를 위한 햇살론 사업자 대출은 저신용자가 부담을 덜 수 있도록 지원합니다.

6.1 자격 조건

  • 신용등급 6등급 이하이면서 연소득 4,500만원 이하인 자영업자

6.2 대출 한도

  • 최대 2,000만원

6.3 금리 및 기간

  • 최대 10.5%, 대출 기간은 최대 5년

6.4 신청 방법

  • 신용보증재단 및 저축은행에 온라인 신청 가능

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7. 중소기업 취업 청년 전월세 보증금 대출

7.1 신청대상

  • 임차 전용면적 85㎡ 이하 주택 계약 후 보증금의 5% 이상을 지불한 자

7.2 조건

  • 등, 자산 기준 충족해야 함

7.3 대출 금리 및 기간

  • 고정금리 연 1.2%, 최대 10년

7.4 신청 방법

  • 주택도시기금 공식 홈페이지를 통해 온라인 신청 가능

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8. 새출발기금 프로그램

코로나19로 피해를 본 자영업자, 소상공인을 위한 대출 프로그램입니다.

8.1 자격 요건

  • 손실보상금 또는 소상공인 재난지원금을 수령한 자

8.2 지원내용

  • 연체이자 감면 및 신청비용 면제

8.3 문의 및 신청

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9. 미소금융 취약계층 자립자금 대출

9.1 대상

  • 한부모 가정, 다문화가족 등 저신용자

9.2 대출 조건

  • 최대 1,200만원, 금리 최대 3.0%

9.3 신청 방법

  • 서민금융진흥원 온라인 신청 또는 지점 방문

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10. 새희망홀씨 대출

10.1 조건

  • 연소득 3,500만원 이하 또는 신용평점 하위 20% 이하인 경우

10.2 대출 금리 및 한도

  • 최대 3,500만원, 금리 최대 10.5%

10.3 신청 방법

  • 시중은행에서 온라인 또는 방문 신청 가능

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결론

저신용자 대출에는 다양한 종류와 조건이 있으므로 자신의 신용 상태와 필요에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 각 대출 상품을 잘 숙지하고, 본인에게 적합한 대출을 신청하여 필요한 자금을 확보하시기 바랍니다. 대출 신청 전에 반드시 상담을 통해 확인하시기 바랍니다.

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자주 묻는 질문과 답변

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Q1: 저신용자도 대출 받을 수 있나요?

네, 저신용자라 하더라도 다양한 대출 상품을 통해 대출을 받을 수 있습니다. 각 상품의 조건을 잘 확인해 보시기 바랍니다.

Q2: 대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?

대출 상품에 따라 차이가 있지만 일반적으로 신분증, 소득 증명서, 사업자등록증 등이 요구됩니다.

Q3: 대출 금리는 어떻게 결정되나요?

대출 금리는 개인의 신용평점, 소득 수준 및 대출 상품의 종류에 따라 달라집니다.

Q4: 연체 시 어떻게 되나요?

연체 시에는 금리가 인상되거나 추가적인 불이익이 발생할 수 있으므로, 상환일을 잘 지키고 사전에 대출 상환 계획을 세워야 합니다.

Q5: 대출 상담은 어디서 받을 수 있나요?

대출 상품에 대해 더 자세한 정보가 필요한 경우, 해당 금융기관에 직접 문의하거나 상담센터를 통해 상담받을 수 있습니다.

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